2017-11

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確定拠出年金との「組み合わせ」のご質問。


こんにちは。
【積立て投資術】の著者、カン・チュンド です。

拙著をお買い上げいただいたKさんから
「質問」をいただきました。

・・・・・・・・・・・・・・・・

カンさん
はじめまして、Kと申します。

積立て投資術の本、読ませていただきました。

今までの投資信託へのイメージが変わり、
早速今月から積立て投資を始めることにしました。


そこで1つ確認させて欲しいことがあります。

本の中で確定拠出年金について書かれていましたが、
自分の解釈があっているかどうか不安なのです。

確定拠出年金は、
積立て投資の一部とありましたが、

これは確定拠出年金の拠出金も合わせて、
月5万円の積立て投資をすれば良い、


という意味になりますか?


例えば確定拠出年金の拠出金が15000円の場合、
自分の給与からの積立ては

残りの35000円でも構わないのでしょうか?


・・・・・・・・・・・・・・・・

Kさん
こんにちは、カン・チュンドです。

ご質問の件ですが、
拠出金 15000円 + 自ら積立て 35000円 でも問題ありません。

拠出金 15000円、自ら積立て 35000円で、

それぞれ「配分割合」(ポートフォリオ)を作ることを
イメージしてください。

(もし毎月の収支に余裕が出てくれば、
自らの積立てを、40000円、45000円と増やしていきましょう。)


・・・・・・・・・・・・・・・・

カンさん
早速お返事をいただきまして、ありがとうございます。

ただ、自ら積立ての35000円を、

確定拠出年金の拠出金 15000円のポートフォリオと
同じ配分」にすると、

それぞれのファンドが10000円未満になってしまいます。

積立ての最低金額が
10000円以上になっているため、

毎月購入することができません。


例えば、日本株式の割合が25%だったとしたら、
35000円の25%は8750円となり、

10000円以下になってしまいます。

こういう場合のアドバイスがあれば
ブログで載せていただけると幸いです。


【注意点】 カンのコメント

確定拠出年金に加入している人はご存じと思いますが、
確定拠出年金におけるファンドの「最低購入単位」は、

一般の積立て投資よりずっと低いです。

(通常は1円以上1円単位です)


・・・・・・・・・・・・・・・・

Kさん
こんにちは、カン・チュンドです。

以下は拙著「積立て投資術」で
お話していたやり方とは異なりますが、

拠出金 15000円 と、
自ら積立て 35000円 を併せて、

計50000円の
ひとつの「配分割合」(ポートフォリオ)と
イメージされるのも可だと思います。


たとえば、

拠出金のところで2ファンド保有、
自ら積立てで3ファンド保有、

併せて5ファンド保有のポートフォリオを作る・・

というイメージですね。

・・・・・・・・・・・・・・・・


今後、確定拠出年金を通じて「ファンド積立て投資」に
出会われる方が増えていくでしょう。

自ら積立てを行う「積立て投資」と、
確定拠出年金という窓口を通じて行う「積立て投資」は、

実は「一体」であるとお考えください。


拙著【積立て投資術】をお買い上げいただいた方の中で
ご質問 がある方は、

← 左側の「メールフォーム」よりお寄せください!



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プロフィール

カン・チュンド

Author:カン・チュンド
【積立て投資術】の著者
インデックス投資アドバイザー
「本を読むのは大好きです。
本を書くのは・・仕事です。」
アマゾンの【カスタマーレビュー】に22件のご感想をいただいています。

「特集ページ  積立て投資術」公式ブログ



09年11月23日に、ジョインベスト証券が野村證券に統合されました
野村證券との統合に関する重要なお知らせ
 
拙著【積立て投資術】では、ジョインベスト証券を積立て投資の窓口候補会社として取り上げておりましたが(拙著135ページです)、野村證券に統合されたため、ほとんどの「ノーロード型インデックスファンド」の取扱いがなくなってしまいました。よって、ジョインベスト証券を積立て投資の「窓口候補会社」から取り消させていただきます。

以下【重要な修正】となります。

135ページ
・ジョインベスト証券 は除外し、
楽天証券 に変更する。

但し書きとして、
※ 楽天証券については、楽天カードを利用した積立てを行うことで、
給与振込口座からの引き落としが可能になります。
を挿入する。

150ページ
DLIBJ公社債オープン(短期コース)について。
(扱いはマネックス証券、
 フィデリティ証券、
 ジョインベスト証券)
を、
(扱いはマネックス証券、
  フィデリティ証券)
に修正する。

151ページ
ニッセイTOPIXオープンについて。
(扱いはフィデリティ証券
 、ジョインベスト証券)
を、
(扱いはフィデリティ証券、
楽天証券)
に修正する。

154ページ
PRU海外株式マーケット・パフォーマーについて。
(扱いはフィデリティ証券、
 ジョインベスト証券)
を、
(扱いはフィデリティ証券、
楽天証券)
に修正する。

年金積立 インデックスファンド海外株式(ヘッジなし)について。
(扱いはマネックス証券のみ)
を、
(扱いはマネックス証券、
楽天証券)
に修正する。

155ページ
STAM 新興国株式インデックス・オープンについて。
(扱いはマネックス証券、フィデリティ証券、ジョインベスト証券)
 を  削除 する。

(4つのネット証券すべてで取り扱っていることになるためです)
 
158ページ
年金積立 インデックスファンド海外債券(ヘッジなし)について。
(扱いはマネックス証券、
 ジョインベスト証券)
を、
(扱いはマネックス証券、
楽天証券)
に修正する。

PRU海外債券マーケット・パフォーマーについて。
(扱いはフィデリティ証券、
 ジョインベスト証券)
を、
(扱いはフィデリティ証券、
楽天証券)
に修正する。

183ページ

※執筆時点ではネット証券各社の積立て投資における最低購入単位は1万円からとなっていますが、私たちが55歳になるまでには、最低購入金額の引き下げが実現している可能性が高いでしょう。

を、

※多くのネット証券会社では積立て投資の最低購入単位は1万円からとなっていますが、2009年10月より楽天証券が1,000円からの積立て投資サービスを開始しています。

に修正する。

さらに、

※2009年10月より楽天証券が、同年12月よりカブドットコム証券が、1,000円からの積立て投資サービスを開始しています。

に修正する。

【巻末資料】ネット証券のサービス比較 のところ。

ジョインベスト証券
を、
楽天証券
に修正する。

投信積立

投信積立サービス
に修正する。

1万円以上千円単位。
を、
1,000円以上1円単位。
※楽天証券では、楽天カードを利用した積立てを行うことで、
給与振込口座からの引落としが可能になります。
に修正する。

毎月26日に「引落とし」。
引落日の翌営業日から起算して
9営業日目に「買付け」。
を、
毎月27日に「引落とし」。
翌月12日に「買付け」。
※証券口座からの引き落としにも
対応。
に修正する。

該当月の26日に「引落とし」。
ボーナス増額の月は任意に決
められる。
を、
該当月の27日に「引落とし」。
ボーナス増額の月は任意に決
められる。
に修正する。

カブドットコム証券のところ。
1万円以上1円単位。 
を、
1千円以上1円単位。
に修正する。

マネックス証券のところ。
※証券口座、セゾンカードを利用した引落としの場合、購入単位は1万円以上1円単位。
を、
※証券口座、セゾンカードを利用した引落としの場合、一部のインデックスファンドでは購入単位が1千円以上1円単位。
に修正する。

※ 恐れ入ります、上記マネックス証券に関して、
第13刷の増刷で、

【一部のインデックスファンドでは】という文言が抜けてしまっています。読者の皆さまにはご迷惑をお掛けいたします。正しくは、

「証券口座、セゾンカードを利用した引落としの場合、一部のインデックスファンドでは購入単位が1千円以上1円単位。」です。お詫びして訂正させていただきます。

この本の読者像はこんな方です
積未建男さん(つみ・たてお)1974年生まれの35歳。独身。

東京都練馬区在住。コンピュータのソフト会社に勤める(はっきり言って仕事に追われる毎日)
趣味はマラソン(週に3日は走るようにしている。ハーフマラソンに2回挑戦するが、フルマラソンはまだ。目標はホノルルマラソン出場!)
好きな作家は東野圭吾。ビジネス書もできるだけ読むようにしている。お酒は付き合いで少々。性格は几帳面。自分で料理を作るのが意外なストレス解消法。  【れっきとした弁当男子です
投資は? 今のところ行っていない。「とっつきにくい」イメージがあるため。でも毛嫌いしているわけではないのです・・。

<積立て投資術 コマーシャル>

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